На что никогда нельзя тратить деньги? Как перестать сливать бюджет и заставить деньги работать на вас.
Приветствую вас, друзья! На связи Максим Петров.
Существует один фундаментальный ресурс, который не купишь ни за какие миллионы — это время. В современном мире абсолютно каждый человек, работающий в найме, совершает одну и ту же сделку: происходит продажа времени за деньги. Предмет любого трудового договора — это ваши часы, дни и годы, отдавая которые вы получаете доход.
Но что происходит дальше? Люди берут свое ценнейшее время, конвертированное в рубли, и буквально сливают его в никуда.
В этой статье я, как практикующий инвестор, подробно разберу, на что никогда нельзя тратить деньги, куда нельзя тратить деньги до тех пор, пока вы не запустили процесс самовоспроизводства денег, и как перестать сливать деньги на бессмысленную ерунду, чтобы обрести финансовую свободу и пассивный доход.
Существует один фундаментальный ресурс, который не купишь ни за какие миллионы — это время. В современном мире абсолютно каждый человек, работающий в найме, совершает одну и ту же сделку: происходит продажа времени за деньги. Предмет любого трудового договора — это ваши часы, дни и годы, отдавая которые вы получаете доход.
Но что происходит дальше? Люди берут свое ценнейшее время, конвертированное в рубли, и буквально сливают его в никуда.
В этой статье я, как практикующий инвестор, подробно разберу, на что никогда нельзя тратить деньги, куда нельзя тратить деньги до тех пор, пока вы не запустили процесс самовоспроизводства денег, и как перестать сливать деньги на бессмысленную ерунду, чтобы обрести финансовую свободу и пассивный доход.
Низкоранговые и высокоранговые цели: куда уходит ваше время?
Чтобы понять, как заставить деньги работать на вас, нужно усвоить базовый принцип разделения всех ваших трат. Я разделяю любые расходы на две категории: низкоранговые цели в финансах и высокоранговые цели в инвестициях.
“
КЛАССИФИКАЦИЯ ЦЕЛЕЙ И РАСХОДОВ
НИЗКОРАНГОВЫЕ ЦЕЛИ
Быстрый период распада
Высокие процентные ставки
Создают пассивы и убытки
Маркетинговые ловушки (эго)
ВЫСОКОРАНГОВЫЕ ЦЕЛИ
Долговечность или вечность
Низкие ставки (или субсидии)
Генерируют денежный поток
Инвестиции в капитал
Что такое низкоранговые цели в финансах?
Низкоранговые цели — это все, на что вас ежедневно провоцируют экономика потребления и маркетинг. Их ключевые характеристики:
- Высокая доступность и привлекательность: Их легко купить, поддавшись импульсу. На них расставлены все возможные психологические ловушки маркетинга.
- Короткий период распада и амортизация вещей: Низкоранговая цель мгновенно теряет свою полезность. Поход в ресторан распадается за 24 часа. Автомобиль амортизируется за 10–15 лет.
- Высокая стоимость заемных средств: Если вы покупаете низкоранговые вещи в долг, банк ставит максимальные проценты (например, кредитная карта с процентной ставкой под 30–40% годовых).
Что такое высокоранговые цели в инвестициях?
Высокоранговые цели — это расходы, которые на первый взгляд не вызывают сиюминутного дофаминового всплеска, но обладают колоссальной ценностью:
- Они служат десятилетиями или вообще не имеют срока годности.
- Они создают регулярный денежный поток (арендные платежи, дивиденды, проценты).
- На их приобретение государство и банки дают самые дешевые деньги (например, образовательные кредиты с государственной поддержкой или льготная ипотека).
Главные финансовые ошибки бедных людей: на что не стоит тратить деньги?
Если вы хотите знать, как вылезти из бедноты и как перестать жить от зарплаты до зарплаты, изучите типичные финансовые ошибки бедных людей.
“
ЛО В У Ш К А
Б Е Д Н О С Т И
Труд в найме (Продажа времени) ➔ Получение дохода (Зарплата)
Траты на НИЗКОРАНГОВЫЕ цели (Рестораны, Гаджеты, Кредиты)
Полный распад купленных вещей ➔ 0 рублей на инвестиции
Потребительские кредиты
и эго-покупки
и эго-покупки
Самая страшная кредитная ловушка — это потребительские кредиты на вещи, которые вам не по карману.
- Почему не стоит брать кредит на отпуск или айфон? Покупая новый гаджет или эмоциональную поездку в долг, вы не просто сливаете деньги. Вы забираете свое время у самого себя в будущем! Вам придется работать в 2 раза больше не только чтобы перекрыть текущие расходы, но и чтобы отдать банку долг плюс огромный процент.
- Автокредит или ипотека — что лучше? Автомобиль — это пассив, имеющий высокий темп амортизации. Ипотека на жидкую недвижимость — это приобретение долговечного актива, который со временем индексируется на инфляцию.
Мелкие
микро-сливы бюджета
микро-сливы бюджета
Очень многие не понимают, почему покупка кофе каждый день делает беднее.
Простая математика: Одна чашка кофе по дороге на работу стоит 300 рублей. В неделю это 1 500 рублей, в месяц — 6 000, а в год — свыше 70 000 рублей! Если добавить сюда бизнес-ланч и постоянные рестораны — слив бюджета становится колоссальным.
Обычные люди считают: «Подумаешь, 300 рублей, они ничего не решают». Но богатый человек мыслит иначе. Мыслить как богатый человек — значит видеть в этих 70 000 рублей не чашки с напитком, а упущенный инвестиционный капитал.
Простая математика: Одна чашка кофе по дороге на работу стоит 300 рублей. В неделю это 1 500 рублей, в месяц — 6 000, а в год — свыше 70 000 рублей! Если добавить сюда бизнес-ланч и постоянные рестораны — слив бюджета становится колоссальным.
Обычные люди считают: «Подумаешь, 300 рублей, они ничего не решают». Но богатый человек мыслит иначе. Мыслить как богатый человек — значит видеть в этих 70 000 рублей не чашки с напитком, а упущенный инвестиционный капитал.
Как вылезти из бедноты и заставить деньги работать на вас
Как происходит покупка активов вместо пассивов на практике? Давайте перестроим ваше финансовое поведение.
“
СИСТЕМА ВОСПРОИЗВОДСТВА ДЕНЕГ (БОГАТЫЕ)
Доход от продажи времени / бизнеса / компетенций
▼
Более 50% отправляется в ВЫСОКОРАНГОВЫЕ цели (Активы)
▼
Инвестиции в акции, облигации, недвижимость
Инвестиции в человеческий капитал и образование
Инвестиции в человеческий капитал и образование
Самая окупаемая высокоранговая цель — инвестиции в человеческий капитал.
- Инвестиции в образование и окупаемость: Повышая свою квалификацию, вы учитесь как конвертировать время в деньги с гораздо более высоким коэффициентом.
- Сравнение образовательных сред: В чем разница между дипломом юриста регионального вуза и статусом выпускника юридического факультета МГУ? В комьюнити и человеческом капитале! Одноклассники и сокурсники топового вуза через 10–15 лет становятся министрами, топ-менеджерами и владельцами бизнеса. Покупая такое образование (даже используя образовательные кредиты с государственной поддержкой — как платить за образование под 3 процента), вы покупаете бесценное социальное окружение.
Покупка активов вместо пассивов
Как внедрить разумное потребление и инвестиции?
- Проведите финансовый анализ расходов в банке. Зайдите в мобильное приложение и посмотрите категории за последний месяц. Если на низкоранговые цели уходит более 50% доходов — вы в зоне финансового риска.
- Вместо покупки нового гаджета сделайте выбор в пользу инвестиций: покупка акций вместо нового айфона. Когда вы покупаете смартфон, вы кормите корпорацию. Когда вы покупаете акции Apple или Сбербанка, вы становитесь акционерами компаний и заставляете бизнес работать на себя.
- Используйте инвестиции в акции и облигации, а также инвестиции в недвижимость и арендный поток. В отличие от быстро портящихся вещей, инвестиции в недвижимость или акции генерируют постоянный приток наличности без вашего физического участия.
Как дожить до пенсии и не обеднеть: жестокая реальность после 40 лет
Многие молодые люди говорят: «Зачем мне откладывать? Я хочу жить здесь и сейчас, а до старости еще дожить надо!».
Но давайте посмотрим на статистику. На отрезке после 40 лет у большинства людей происходит постепенное падение доходов или их заморозка на фоне стремительной инфляции. Здоровье начинает подводить, выгорание нарастает, а на пятки наступает молодая и амбициозная молодежь.
Но давайте посмотрим на статистику. На отрезке после 40 лет у большинства людей происходит постепенное падение доходов или их заморозка на фоне стремительной инфляции. Здоровье начинает подводить, выгорание нарастает, а на пятки наступает молодая и амбициозная молодежь.
Сегодня государственная пенсия составляет около 30 процентов от зарплаты. Представьте, что завтра ваш доход упадет в 3–4 раза.
Эксперимент: Проживи на 30 процентов дохода
Я предлагаю каждому, кто сомневается в необходимости инвестиций, провести жесткий, но вырезвляющий эксперимент: пожить на 30% от зарплаты.
Суть эксперимента: Как только вы получили очередную зарплату, ровно 70% переведите на накопительный счет, а на оставшиеся 30% попробуйте прожить целый месяц. Оплатите ЖКХ, купите еду, доберитесь до работы, сходите в ресторан.
Этот опыт наглядно покажет вам, как не остаться нищим на пенсии. Если вы не хотите на старости лет оказаться за гранью бедности, вам необходимо уже сегодня начать формировать систему воспроизводства денег.
Суть эксперимента: Как только вы получили очередную зарплату, ровно 70% переведите на накопительный счет, а на оставшиеся 30% попробуйте прожить целый месяц. Оплатите ЖКХ, купите еду, доберитесь до работы, сходите в ресторан.
Этот опыт наглядно покажет вам, как не остаться нищим на пенсии. Если вы не хотите на старости лет оказаться за гранью бедности, вам необходимо уже сегодня начать формировать систему воспроизводства денег.
Как создать систему воспроизводства денег: Проект «Миллион долларов за 8 долларов в день»
Многие задаются вопросом: как стать долларовым миллионером в России и как разбогатеть с нуля, если нет стартового капитала?
Отвечая на этот запрос, я создал проект «Миллион долларов за 8 долларов в день».
Это реальный способ, как накопить миллион долларов за 8 долларов в день, используя грамотные правильные привычки богатых людей.
Отвечая на этот запрос, я создал проект «Миллион долларов за 8 долларов в день».
- Почему в России быстро богатеют? В нашей стране исторически высокая доходность на капитал и колоссальные возможности для инвестиций.
- В чем суть проекта? Показывая регулярное инвестирование для начинающих, я доказываю, что откладывая всего по 8 долларов в день (эквивалент отказа от пары низкоранговых трат), можно через сложный процент и покупку качественных активов сформировать фундаментальный капитал в $1 000 000.
Это реальный способ, как накопить миллион долларов за 8 долларов в день, используя грамотные правильные привычки богатых людей.
СМОТРИТЕ ПОДРОБНОЕ ВИДЕО
НА YOUTUBE
НА YOUTUBE
На что не нужно тратить деньги, чтобы разбогатеть? Откажитесь от импульсивных, низкоранговых расходов, потребительских кредитов, бесконечных статусных гаджетов и слива бюджета в ресторанах.
Как заставить деньги работать на вас?
Как заставить деньги работать на вас?
- Проведите финансовый анализ расходов в банке и перенаправьте более 50% свободного потока в высокоранговые цели.
- Вкладывайте в инвестиции в человеческий капитал и образование.
- Покупайте активы: акции, облигации, недвижимость.
- Внедряйте регулярное инвестирование для начинающих.
FAQ
Нельзя тратить деньги (особенно заемные) на быстро распадающиеся низкоранговые вещи: дорогие смартфоны в кредит, отпуск в долг, статусные автомобили не по средствам и ежедневные импульсивные покупки, съедающие до 50% вашего бюджета.
Внедрите правило «сначала заплати себе». Получив доход, сразу отложите 10–20% на высокоранговые цели (инвестиции или образование), а на оставшиеся 80% планируйте жизнь. Проведите аудит подписок и микро-расходов в банке.
Айфон — это пассив, который теряет 30% стоимости сразу после вскрытия коробки и морально устаревает за 2 года. Акции — это доля в реальном бизнесе (актив), которая выплачивает вам дивиденды и растет в цене вместе с инфляцией.
Потому что государство субсидирует ставку для подготовки высококлассных специалистов. Получая качественные знания и сильное окружение, вы увеличиваете стоимость своего часа в 2–5 раз, с лихвой перекрывая мизерный процент по кредиту.
Суть проекта — показать на практике силу сложного процента и дисциплины. Инвестируя скромную сумму ($8 в день) в надежные активы на долгосрочном горизонте, каждый человек может создать капитал в 1 000 000 долларов.
