Куда вложить деньги, чтобы получать 100 000 рублей в месяц: Расчеты и инструменты
Многие задумываются о том, как заработать много денег и перестать зависеть от активного заработка. Но когда речь заходит про стабильный денежный поток, возникает конкретный вопрос: куда вложить деньги чтобы получать 100 тысяч рублей ежемесячно, без использования заемного капитала и сложных кредитных плеч?
Меня зовут Максим Петров (проект MaxCapital). Я взял ручку, бумагу и посчитал абсолютные цифры. В этой статье мы разберем основные инструменты частного инвестора, доступные сегодня в России. Вы узнаете, как заработать 100.000 рублей пассивно, оцените плюсы и минусы каждого актива и поймете, сколько нужно инвестировать для пассивного дохода.
Меня зовут Максим Петров (проект MaxCapital). Я взял ручку, бумагу и посчитал абсолютные цифры. В этой статье мы разберем основные инструменты частного инвестора, доступные сегодня в России. Вы узнаете, как заработать 100.000 рублей пассивно, оцените плюсы и минусы каждого актива и поймете, сколько нужно инвестировать для пассивного дохода.
Инвестиции в недвижимость: сколько нужно вложить в «бетон»?
Первое, что приходит на ум большинству людей, когда они ищут способы, как защитить свои деньги — это инвестиции в бетон. Покупка квартиры кажется самым понятным вариантом. Но давайте посмотрим на цифры.
Средняя рентная доходность недвижимости в России без учета спекулятивного роста цен составляет скромные 3,5% — 4,5% годовых. Для расчета возьмем 4%.
Средняя рентная доходность недвижимости в России без учета спекулятивного роста цен составляет скромные 3,5% — 4,5% годовых. Для расчета возьмем 4%.
“
Чтобы пассивный доход 100 тысяч в месяц (или 1 200 000 рублей в год) стал реальностью, математика будет следующей:
Отвечая на вопрос, сколько нужно вложить в недвижимость (в акции, в ОФЗ), мы видим: чтобы получать с недвижки сотку, готовьте 30 миллионов рублей.
- 1 200 000 ₽ / 4% = 30 000 000 рублей.
Отвечая на вопрос, сколько нужно вложить в недвижимость (в акции, в ОФЗ), мы видим: чтобы получать с недвижки сотку, готовьте 30 миллионов рублей.
Плюсы и минусы квадратных метров
Стоит ли покупать квартиру для сдачи?
Плюсы:
Главное преимущество — защита денег от инфляции. Цена самой квартиры растет вместе с инфляцией, плюс вы можете регулярно индексировать арендную ставку. Это супер-надежно в долгосроке.
Минусы:
Крайне низкая доходность недвижимости в России в номинальном выражении и огромный порог входа.
Совет:
Если у вас нет 30 миллионов, но вы хотите доход от недвижимости, обратите внимание на рентные фонды недвижимости (ЗПИФы) — они предлагают более привлекательную норму доходности и низкий порог входа.
Если у вас нет 30 миллионов, но вы хотите доход от недвижимости, обратите внимание на рентные фонды недвижимости (ЗПИФы) — они предлагают более привлекательную норму доходности и низкий порог входа.
Второй по уровню консерватизма инструмент — это долговой рынок. Инвестиции в ОФЗ сегодня предлагают отличные условия. Это прекрасная альтернатива банковскому вкладу (депозиту). В отличие от вкладов, где ставки падают вслед за инфляцией, доходность в облигациях можно зафиксировать на 10-15 лет.
Текущая доходность ОФЗ составляет около 11-13% годовых (в среднем берем 11%). Чтобы получать 100 000 рублей ежемесячно, вам нужно инвестировать в ОФЗ 11 миллионов рублей.
Если вы готовы принять чуть больший риск и выбираете корпоративные облигации с доходностью около 16% годовых (обычно выпускаются на 3-5 лет), то сумма вложений сократится до 7,5 миллионов рублей.
Текущая доходность ОФЗ составляет около 11-13% годовых (в среднем берем 11%). Чтобы получать 100 000 рублей ежемесячно, вам нужно инвестировать в ОФЗ 11 миллионов рублей.
Если вы готовы принять чуть больший риск и выбираете корпоративные облигации с доходностью около 16% годовых (обычно выпускаются на 3-5 лет), то сумма вложений сократится до 7,5 миллионов рублей.
Облигации федерального займа (ОФЗ) и корпоративные выпуски
Почему облигации — это выгодно?
-
Вы получаете регулярный купонный доход (это идеальный ответ на запрос, куда инвестировать чтобы получать доход каждый месяц). - Это надежные инвестиции с доходностью в два раза выше, чем у недвижимости.
- Минус: При падении инфляции доходность новых выпусков снизится, поэтому своим портфелем нужно управлять.
Инвестиции в акции российских компаний: пример Сбербанка
Перейдем к фондовому рынку. Если вы ищете инвестиции для начинающих с хорошей доходностью, часто выбор падает на голубые фишки. Рассмотрим акции Сбербанка.
Текущая дивидендная доходность акций Сбербанка составляет около 12% годовых. Чтобы получать эквивалент 100 тысяч в месяц (1,2 млн в год), вам нужно вложить 10 миллионов рублей.
Текущая дивидендная доходность акций Сбербанка составляет около 12% годовых. Чтобы получать эквивалент 100 тысяч в месяц (1,2 млн в год), вам нужно вложить 10 миллионов рублей.
Акции vs Облигации: что выбрать?
Здесь кроется причина, почему акции РФ сейчас не растут бурно. Инвестор думает: зачем мне вкладывать 10 млн в акции с риском неоплаты дивидендов, если я могу вложить 11 млн в надежные ОФЗ?
Однако, стоит ли покупать акции Сбербанка?
Однозначно да, и вот почему:
Дивиденды Сбербанка постоянно растут (с 1 рубля в 2000 году до ожидаемых 30+ рублей в ближайшие годы).
Рост акций Сбербанка: целевая цена (target price) находится на уровне 600 рублей. Ваши 10 миллионов за несколько лет могут превратиться в 20 миллионов!
Включается магия, о которой любят говорить финансисты — сложный процент. Реинвестируя дивиденды, вы кратно увеличиваете капитал.
Минус: Выплата происходит раз в год. Вы должны знать, как получать дивиденды, парковать их в фонды ликвидности и ежемесячно снимать нужную сумму на жизнь.
Финансовое планирование и золотые правила инвестора
Если мы оперируем только критериями доходности, то на первом месте будут акции, затем ОФЗ, а на последнем — недвижимость. Но грамотное финансовое планирование работает иначе.
Главная цель — безопасность и минимизация рисков.
Истина всегда лежит посередине. Имя этой истине — диверсификация портфеля. Если вы спросите: «Максим, так куда вложить деньги и куда инвестировать прямо сейчас?», я отвечу — купите всё.
Главная цель — безопасность и минимизация рисков.
Истина всегда лежит посередине. Имя этой истине — диверсификация портфеля. Если вы спросите: «Максим, так куда вложить деньги и куда инвестировать прямо сейчас?», я отвечу — купите всё.
Опирайте свое благополучие на три столпа:
-
Акции (для роста капитала и защиты от инфляции).
-
Облигации (для стабильного ежемесячного денежного потока).
-
Недвижимость (рентные фонды для железобетонной защиты активов).
СМОТРИТЕ ПОДРОБНОЕ ВИДЕО
НА YOUTUBE
НА YOUTUBE
Чтобы создать пассивный доход, не обязательно иметь десятки миллионов. Разумно распределив капитал между инструментами, вам потребуется около 10 миллионов рублей в совокупности.
При средней доходности портфеля в 10-11% вы закроете свою цель, получите высокую ликвидность и защитите деньги от инфляции.
Хотите знать больше о том, как работает тема инвестиций и какие активы я покупаю прямо сейчас? Присоединяйтесь!
При средней доходности портфеля в 10-11% вы закроете свою цель, получите высокую ликвидность и защитите деньги от инфляции.
Хотите знать больше о том, как работает тема инвестиций и какие активы я покупаю прямо сейчас? Присоединяйтесь!
FAQ
Сумма напрямую зависит от выбранного актива. Если вас интересуют инвестиции в бетон (покупка квартиры), потребуется около 30 млн рублей. Инвестиции в ОФЗ потребуют 11 млн, корпоративные облигации — 7,5 млн, а для покупки дивидендных акций потребуется сумма порядка 10 млн рублей.
Для регулярных, ежемесячных выплат лучше всего подходят облигации (вы получаете купонный доход) и сдача коммерческой/жилой площади. В случае с акциями выплаты происходят 1 раз в год. Чтобы получать деньги ежемесячно, годовые дивиденды Сбербанка (или других компаний) нужно перевести в фонд ликвидности и самостоятельно снимать оттуда по 100 тысяч каждый месяц.
Оба варианта надежны. Инвестиции в недвижимость позволяют индексировать арендную ставку на уровень инфляции, а сама квартира дорожает. В то же время крупный бизнес (например, акции Сбербанка) перекладывает инфляцию в стоимость своих услуг, что со временем приводит к росту прибыли, котировок акций и увеличению дивидендов. Облигации же фиксируют высокую доходность здесь и сейчас, но от самой инфляции тело долга не защищают.
Как показывает практика, рентная доходность недвижимости при прямой покупке квартиры составляет всего 3,5–4,5% годовых. Рентные фонды (ЗПИФы коммерческой недвижимости) предлагают более привлекательную норму доходности, избавляют от бытовых проблем с арендаторами и имеют низкий порог входа. Это более эффективный инструмент частного инвестора.
Начинайте применять инвестиции для начинающих уже сегодня с любых сумм и обязательно используйте сложный процент. Если на этапе формирования капитала вы не тратите прибыль, а реинвестируете купоны и дивиденды обратно в покупку активов, ваш портфель будет расти по экспоненте, что значительно ускорит выход на заветные 100 тысяч рублей в месяц.